हेल्लो दोस्तों आज हम आपको होम लोन के बारे में विस्तार से बताएँगे.इस आर्टिकल में आप होम लोन क्या है (Home Loan kya Hai), होम लोन कैसे ले सकते हैं (Home Loan Kaise Milega), और कम इंटरेस्ट रेट पर लोन कैसे मिलेगा (Home Loan on Low Interest rates) या बैंक क्यों किसी की होम लोन एप्लीकेशन को अस्वीकार और स्वीकार करते हैं। इस के बारे में सब जानकारी प्राप्त करेंगे.
देखा जाए तो होम लोन भी बहोत तरह की होती है.होम लोन लेने की शर्ते भी भिन्न भिन्न हो सकती है.और सभी होम लोन के ब्याजदरे भी भिन्न भिन्न होती है.
आजकल हर बैंक और ज्यादातर हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां (एचएफसी) ग्राहक को नया घर खरीदने,बनाने,फ्लैट खरीदने या फिर जमीन खरीदने के लिए होम लोन देती है.
ग्राहक के मासिक वेतन,क्रेडिट स्कोर,लों की रकम,जॉब प्रोफाइल,जो भी कम्पनिमे काम कर रहा है उसकी प्रोफाइल और लोन टू वैल्यू (LTV) रेश्यो को मध्ये नजर रखते हुए ग्राहक को ज्यादा से ज्यादा 30 सालो की अवधि के लिए ग्राहक को बेंक द्वारा होम लोन (Home Loan क्या है) दिया जाता है.
बेंक ग्राहक के सभी मापदंड देख कर ग्राहक की प्रोपर्टी वेल्यु को देख कर होम लोन स्वीकृत किया जाता है.
ilovehindi.in पर, आप टॉप बैंकों और HFC द्वारा दी जाने वाली होम लोन की ब्याज दरों और अन्य सुविधाओं की तुलना कर सकते हैं,और सभी जानकारी जानकार अपने लिए सबसे बेहतर होम लोन चुन सकते हैं।
होम लोन क्या है (What is home loan in hindi)
अगर आप होम लोन लेने की सोच रहे है तो सबसे पहले यह जानना जरुरी हो जाता है की आखिर यह होम लोन क्या है.तो दोस्तों अगर कोई कोई व्यक्ति अपना खुद का घर बनाने के लिए या फिर नया घर खरदीने के लिए कोई भी बेंक से लोन लेता है तो इस लोन को home loan कहा जाता है.
भारत में टॉप बैंक द्वारा ऑफर की जाने वाली होम लोन ब्याज दरें
| बैंक / लोन संस्थान | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | अप्लाई करें |
| एक्सिस बैंक (Axis Bank) | 8.55% – 12.50% | अप्लाई करें |
| स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया (SBI) | 8.40% – 10.15% | अप्लाई करें |
| यूको बैंक (UCO Bank) | 8.35% – 10.30% | अप्लाई करें |
| आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank) | 8.40% – 9.80% | अप्लाई करें |
| एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank) | 8.40% – 10.25% | अप्लाई करें |
| आईडीएफसी फर्स्ट बैंक (IDFC FIRST Bank) | 8.45% से शुरू | अप्लाई करें |
| फेडरल बैंक (Federal Bank) | 8.35% – 9.75% | अप्लाई करें |
| कोटक महिंद्रा बैंक (Kotak Mahindra Bank) | 8.30% से शुरू | अप्लाई करें |
| यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया (Union Bank of India) | 8.25% – 10.35% | अप्लाई करें |
| बैंक ऑफ़ बड़ौदा (Bank of Baroda) | 8.40% – 10.15% | अप्लाई करें |
| पंजाब नेशनल बैंक (PNB) | 8.20% – 9.00% | अप्लाई करें |
| केनरा बैंक (Canara Bank) | 8.40% – 11.25% | अप्लाई करें |
| इंडियन बैंक (Indian Bank) | 8.35% – 9.50% | अप्लाई करें |
| बैंक ऑफ़ इंडिया (Bank of India) | 8.30% – 10.25% | अप्लाई करें |
| बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र (Bank of Maharashtra) | 8.00% – 10.45% | अप्लाई करें |
| इंडियन ओवरसीज बैंक (IOB) | 8.45% – 10.50% | अप्लाई करें |
| पंजाब एंड सिंध बैंक (Punjab & Sind Bank) | 8.25% – 9.35% | अप्लाई करें |
| कर्णाटक बैंक (Karnataka Bank) | 8.25% – 9.60% | अप्लाई करें |
| आरबीएल बैंक (RBL Bank) | 9.15% – 12.50% | अप्लाई करें |
| साउथ इंडियन बैंक (South Indian Bank) | 8.90% – 11.75% | अप्लाई करें |
| धनलक्ष्मी बैंक (Dhanlaxmi Bank) | 8.60% – 9.75% | अप्लाई करें |
| करूर वैश्य बैंक (Karur Vysya Bank) | 8.10% – 10.25% | अप्लाई करें |
| बंधन बैंक (Bandhan Bank) | 8.30% – 13.50% | अप्लाई करें |
| तमिलनाड मर्केंटाइल बैंक (TMB) | 8.35% से शुरू | अप्लाई करें |
| स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक (Standard Chartered) | 7.60% से शुरू | अप्लाई करें |
भारत में टॉप हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (HFCs) द्वारा ऑफर की जाने वाली होम लोन ब्याज दरें
| लोन संस्थान / बैंक | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) | अप्लाई करे |
|---|---|---|
| गोदरेज हाउसिंग फाइनेंस | 7.65% – 11.00% | अप्लाई करे |
| बजाज हाउसिंग फाइनेंस | 7.15% से शुरू | अप्लाई करे |
| एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस | 7.50% – 10.50% | अप्लाई करे |
| टाटा कैपिटल | 8.60% से शुरू | अप्लाई करे |
| इंडियाबुल्स हाउसिंग फाइनेंस (Sammaan Capital) | 8.75% से शुरू | अप्लाई करे |
| आदित्य बिड़ला कैपिटल | 8.50% – 13.50% | अप्लाई करे |
| GIC हाउसिंग फाइनेंस | 8.80% से शुरू | अप्लाई करे |
| रेप्को होम फाइनेंस | 8.75% से शुरू | अप्लाई करे |
| HSBC बैंक | 8.35% – 9.20% | अप्लाई करे |
| ICICI होम फाइनेंस | 9.00% – 9.95% | अप्लाई करे |
| L&T फाइनेंस | 7.70% – 9.50% | अप्लाई करे |
| होम फर्स्ट फाइनेंस | 7.75% – 17.50% | अप्लाई करे |
| पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस | 7.50% – 12.00% | अप्लाई करे |
होम लोन के प्रकार
दोस्तों बैंक हो या संस्थान ग्राहक को लोन अलग अलग उद्येश से देती है.आपकी जरुरत के हिसाब से कौनसा होम लोन आपके लिए सही रहेगा वो जानना बहोत जरुरी है.यहाँ पर हम आपको होम लोन के बहोत सारे प्रकार को समजा रहे है.यह जानकारी आपको बहोत ज्यादा उपयोग में आने वाली है.इसलिए हमारा यह आर्टिकल पूरा पढ़े.
चलिए जान लेते है की होम लोन के प्रकार कौन कौन से है.
होम कंस्ट्र्क्शन लोन
यह लों उन लोगो को दिया जाता है जिसके पास पहले से ही अपनी जमींन तो है पर घर बनाने के लिए पैसा नहीं है.इस होम कंस्ट्र्क्शन लोन में एकसाथ पैसे नहीं मिलते लेकिन घर के बनने के कंस्ट्र्क्शन के चरण के हिसाब से ग्राहक के लोन अकाउंट में पैसे जमा किये जाते है.
होम परचेज लोन
यह होम लोन रेडीमैड घर,अंडर-कंस्ट्रक्शन प्रॉपर्टी, रेडी-टू-मूव-इन प्रॉपर्टी या फिर प्री-ओन्ड होम/रीसेल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए लिया जाता है.
दोस्तों आपको बता दे की rbi की गाइडलाइन के मुताबिक़ कोई भी बैंक या लोन देने वाली संस्थान प्रॉपर्टी वैल्यू के 75-90% जितनी होम लोन की रकम की होम लोन देती है.
होम रेनोवेशन/ इंप्रूवमेंट लोन
अपने पुराने घर की मरम्मत या घर के रेनोवेशन के खर्चो को पूरा करने के लिए होम रेनोवेशन/ इंप्रूवमेंट लोन ग्राहक द्वारा लिया जाता है.इस होम लोन की अवधि अन्य होम लोन के हिसाब से कम होती है.
कंपोज़िट लोन
जो लोग नया घर बनाने के लिए प्लोट खरीदना चाहते है.यह लोंन उनके लिए है.जब आप प्लोट खरीदते है उस वक्त लोन की पहली किश्त ग्राहक को मिलती है.जैसे जैसे घर बनाने का कार्य आगे बढेगा उस हिसाब से बची हुयी होम लोन की रकम किश्तों में थोड़ी थोड़ी करके ग्राहक के लोन अकाउंट में जमा की जाती है.
ब्रिज लोन
यह होम लोन उनके लिए है जो अपना घर बेचकर नया घर लेना चाहते है.नया घर लेते वक्त जो पैसे कम पड़ेंगे उसके लिए ग्राहक ब्रिज लों ले सकता है.
होम एक्सटेंशन लोन
यदि ग्राहक अपने घर में नया कमरा या घर में कुछ कंस्ट्रक्शन कराना चाहता है तो उस ग्राहक को बैंक या संस्थान होम एक्सटेंशन लोन देती है.
Home Loan: योग्यता शर्तें
कोई भी ग्राहक को होम लोन लेने के लिए बेंक के नियमो के हिसाब से योग्यता रखनी पड़ती है.बैंक होम लोन लेने के लिए बेंक ने home loan eligibility criteria सेट किये हुए है.
हमने आपके लिए home loan eligibility का लिस्ट बनाया है.जिसको फोलो करने से आपको home loan मिल जाएगा.
हरेक बैंक की Home Loan: योग्यता शर्तें अलग अलग होती है.हमने यहाँ कुछ बेसिक योग्यता शर्तो का लिस्ट बनाया हुआ है जो निम्न प्रकार है:
आयु सीमा : 18 – 70 वर्ष के बिच होनी चाहिए.
राष्ट्रीयता : आवेदक भारतीय निवासी, अनिवासी भारतीय (NRI) और भारतीय मूल का व्यक्ति (PIO) होना चाहिए.
लोन राशि : प्रॉपर्टी वैल्यू की 90% तक होम लोन मिल सकती है.
क्रेडिट स्कोर : 750 या उससे अधिक होना चाहिए तभी होम लोन मिल सकती है.
कार्य अनुभव : कम से कम 2 साल का होना चाहिए. (नौकरीपेशा के लिए)
बिज़नेस कितना पुराना है : कम से कम 3 साल का होना चाहिए. (गैर- नौकरीपेशा के लिए)
न्यूनतम सैलरी : कम से कम 20,000 रुपये प्रति माह (ये हर बैंक/ लोन संस्थानों में अलग- अलग हो सकती है)
Home Loan: फीस और शुल्क
| फीस प्रकार | फीस/शुल्क |
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि की 1% – 2% |
| ईएमआई बाउंस चार्ज | लगभग ₹400 का हो सकता है |
| लीगल फीस | एक्चुअल्स के हिसाब से लगती है |
| फोरक्लोज़र/प्रीपेमेंट फीस | फ्लोटिंग रेट के लिए: शून्य
फिक्स्ड रेट के लिए: बकाया मूल राशि पर लगभग 2% – 4% |
| EMI पर बकाया फीस | उस EMI की 2% प्रति माह जिसका भुगतान नहीं किया गया है |
होम लोन के टैक्स लाभ
दोस्तों भारत की बात की जाए तो इंडियन गवर्नमेंट ने इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के तहत टैक्स बेनिफिट (Tax Benefits of Home Loan) प्रदान करती है.इस एक्ट की मदद से ग्राहक हर साल टैक्स बेनिफिट लेकर बहोत सारा पैसा बचा सकता है.हमने इनकम टैक्स एक्ट सेक्शन का लिस्ट बनाया है जिनकी मदद से आप emi भुगतान के वक्त टैक्स बेनिफिट का फ़ायदा उठा सकते है.
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होम लोन टैक्स लाभ 2023 | ||
| इनकम टैक्स एक्ट सेक्शन | किस पर होम लोन टैक्स लाभ मिलता है | अधिकतम टैक्स छूट राशि |
| सेक्शन 80C | मूल लोन राशि पर (स्टाम्प ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन फीस भी) | ₹1.5 लाख |
| सेक्शन 24(b) | ब्याज भरने पर | ₹2 लाख |
होम लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़
पहचान पत्र : (Aadhar card,voter card,pancard,driving licence मैं से कोई एक)
पते का प्रमाण : (Aadhar card,voter card,telephone bill,elecricity bill,credit card bill, LIC पॉलिसी रिसीप्ट मैं से कोई एक)
आयु का प्रमाण :(जन्म प्रमाण पत्र, Aadhar card,voter card,pan card, पासपोर्ट, 10 वीं कक्षा की मार्कशीट, बैंक पासबुक और ड्राइविंग लाइसेंस मैं से कोई एक)
आय प्रमाण : (नौकरीपेशा के लिए): फॉर्म 16 की कॉपी, पिछले 3 वर्षों के आईटी रिटर्न (ITR),हाल ही की सैलरी स्लिप, और इंवेस्टमेंट प्रूफ (यदि कोई हो)
आय प्रमाण : (गैर- नौकरीपेशा के लिए): बैलेंस शीट और कंपनी/ फर्म के प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट स्टेटमेंट, पिछले 3 वर्षों का इनकम टैक्स रिटर्न, बिज़नेस लाइसेंस की जानकारी और बिज़नेस के पते का प्रमाण की जरुरत पड़ेगी.
प्रॉपर्टी से संबंधित दस्तावेज़ : घर के निर्माण में होने वाले खर्च का विस्तृत अनुमान, रजिस्टर्ड सेल एग्रीमेंट, सोसायटी / बिल्डर से NOC, अलॉटमेंट लैटर और बिल्डिंग प्लान की मंज़ूरी की कॉपी की जरुरत पड़ेगी.
होम लोन कितने साल के लिए मिलता है?
होम लोन ज्यादा से ज्यादा 30 साल के लिए मिलता है.
होम लोन मंज़ूर होने में कितना समय लगता है?
होम लोन मंज़ूर होने में 10 से 15 दिनों का समय लगता है.
क्या मैं एक ही समय में दो होम लोन ले सकता हूं?
जी हां यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है और आप दो लोन की emi चुकाने में सक्षम हो तो बैंक आपकी फाइल देखकर दूसरा भी होम लोन दे सकता है.
क्या मुझे प्रॉपर्टी के कुल मूल्य के बराबर होम लोन (Home Loan) मिल सकता है?
जी नहीं, आपको प्रॉपर्टी वैल्यू की 90% तक होम लोन मिल सकती है.लेकिन प्रॉपर्टी वैल्यू की 100% तक नहीं मिल सकती.
होम लोन के लिए क्या करना पड़ता है?
होम लोन के लिए बैंक या संस्थान में ऑनलाइन या फॉर्म भरकर आवेदन करना पड़ता है
आपने क्या सिखा ??(Conclusion)
तो दोस्तों हमारा ये इन्फर्मेशनल लेख होम लोन क्या है (Home Loan kya Hai) कैसा लगा.अगर आपको लगता है की इस लेख होम लोन कैसे ले सकते हैं (Home Loan Kaise Milega) में कुछ सुधार करने की जरुरत है,तो आप हमें कमेन्ट बॉक्स में टिपण्णी कर सकते है.
हमारी हमेशा यही कोशिश रहती है कम इंटरेस्ट रेट पर लोन कैसे मिलेगा (Home Loan on Low Interest rates) और Online Apply के बारे में,हमारे पाठको को कुछ यूनिक जानकारी दी जाए.और पाठक को एक ही ब्लॉग पोस्ट में जो वो चाहता हो.उस विषय के सम्बंधित सारी जानकारी पढ़ने को मिले.इस से होगा ये की पाठक को कोई दुसरे ब्लॉग की पोस्ट पढ़ने की जरुरत ही नहीं रहेगी.जिससे पाठक का समय बचेगा.
यदि आपको लगता है की हमारे ये लेख बैंक क्यों किसी की होम लोन एप्लीकेशन को अस्वीकार और स्वीकार करते हैं पढ़ने से आपको कुछ सिखने को मिला है तो आप इस पोस्ट को अपने दोस्तों के साथ facebook,whatsapp और Twitter पर शेर जरुर करियेगा.
धन्यवाद.
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