आजकल बैंक में account खोलना हो, Credit Card लेना हो, loan के लिए apply करना हो या कोई financial service शुरू करनी हो, KYC की जरूरत पड़ती है। पहले KYC के लिए कई बार bank या office जाना पड़ता था, लेकिन अब बहुत सी सेवाओं में Online Video KYC की सुविधा मिल जाती है।
इससे घर बैठे मोबाइल या कंप्यूटर की मदद से identity verification पूरा किया जा सकता है।
अगर आपके मन में सवाल है कि Online KYC क्या है, Video KYC क्या होती है और Video KYC कैसे की जाती है, तो इस article में इसे बिल्कुल आसान भाषा में समझते हैं।
Online KYC क्या है?
Online KYC एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें ग्राहक की पहचान और जरूरी जानकारी को डिजिटल माध्यम से verify किया जाता है।
KYC का पूरा नाम Know Your Customer है। इसका उद्देश्य यह सुनिश्चित करना होता है कि financial service लेने वाला व्यक्ति वही है, जिसकी जानकारी application में दी गई है।
Online KYC में जरूरी जानकारी और documents digital माध्यम से verify किए जा सकते हैं। इसके लिए bank या financial institution अपनी सुविधा के अनुसार अलग-अलग verification methods का इस्तेमाल कर सकता है।
उदाहरण के लिए:
- OTP आधारित verification
- Aadhaar आधारित verification
- PAN verification
- Digital document verification
- Video KYC
कौन-सा तरीका इस्तेमाल होगा, यह संबंधित bank या service provider की प्रक्रिया पर निर्भर करता है।
Video KYC क्या है?
Video KYC एक digital KYC प्रक्रिया है जिसमें ग्राहक की पहचान की पुष्टि video call या live video verification के माध्यम से की जाती है।
इसमें customer को आमतौर पर अपने मोबाइल के camera के सामने रहकर verification पूरा करना होता है।
Bank या financial institution का authorized representative या automated verification system customer की पहचान और उपलब्ध जानकारी को verify कर सकता है।
इसी वजह से आज कई लोगों को Credit Card या दूसरे financial products के लिए application करने के बाद Video KYC का option दिखाई देता है।
Video KYC कैसे की जाती है?
अब सवाल आता है कि Video KYC कैसे की जाती है?
इसकी exact प्रक्रिया bank या company के अनुसार थोड़ी अलग हो सकती है, लेकिन सामान्य तौर पर steps कुछ इस प्रकार होते हैं।
Step 1: KYC Verification का Option मिलता है
Online application करने के बाद bank आपको KYC पूरा करने के लिए कह सकता है।
यह notification SMS, email, mobile app या application portal के माध्यम से मिल सकता है।
Step 2: Official KYC Link या App खोलें
Bank द्वारा दिए गए official link या app के माध्यम से Video KYC शुरू की जाती है।
किसी अनजान व्यक्ति द्वारा भेजे गए WhatsApp link या suspicious website से Video KYC शुरू नहीं करनी चाहिए।
Step 3: Mobile Camera और Microphone की Permission दें
Video KYC के दौरान mobile के camera और microphone की जरूरत पड़ सकती है।
इसलिए browser या official app आपसे जरूरी permissions मांग सकता है।
Step 4: अपना Original Document तैयार रखें
Video KYC शुरू करने से पहले जरूरी documents अपने पास रखें।
आमतौर पर PAN Card या अन्य approved KYC document की आवश्यकता हो सकती है। कौन-सा document चाहिए, यह संबंधित bank की instructions में बताया जाता है।
Step 5: Video Verification शुरू करें
अब video verification शुरू होती है।
आपको camera के सामने अपना चेहरा दिखाना पड़ सकता है और authorized representative द्वारा मांगी गई जानकारी confirm करनी पड़ सकती है।
Step 6: Document Verification
Verification के दौरान आपको अपना PAN Card या अन्य document camera के सामने दिखाने के लिए कहा जा सकता है।
Representative document की details को application में दी गई जानकारी से match कर सकता है।
Step 7: Live Face Verification
कुछ Video KYC processes में यह verify किया जाता है कि सामने मौजूद व्यक्ति वही है जिसकी KYC की जा रही है।
इसके लिए आपको camera की तरफ देखने, कुछ basic instructions follow करने या face verification पूरा करने के लिए कहा जा सकता है।
Step 8: KYC Complete
सभी verification सफलतापूर्वक पूरा होने के बाद आपकी KYC complete हो सकती है।
इसके बाद bank आपकी application को आगे process कर सकता है।
Mobile से Video KYC कैसे करें?
आजकल ज्यादातर लोग financial services के लिए mobile का इस्तेमाल करते हैं। इसलिए mobile से Video KYC करना भी काफी सामान्य हो गया है।
इसके लिए:
- Smartphone तैयार रखें।
- Internet connection अच्छा होना चाहिए।
- Camera और microphone काम कर रहे हों।
- Bank का official app या verification link खोलें।
- जरूरी permissions दें।
- Original KYC documents अपने पास रखें।
- Video verification पूरा करें।
- Bank की confirmation का इंतजार करें।
Video KYC करते समय ऐसी जगह बैठना बेहतर है जहां रोशनी ठीक हो और चेहरे पर पर्याप्त light पड़ रही हो।
Video KYC के लिए कौन-कौन से Documents चाहिए?
Video KYC में documents की requirement service provider की policy पर निर्भर करती है।
आमतौर पर इनमें से कुछ documents की जरूरत पड़ सकती है:
- PAN Card
- Aadhaar या अन्य accepted identity/address document
- Application से संबंधित information
- Mobile number
कुछ services में additional documents भी मांगे जा सकते हैं।
इसलिए Video KYC शुरू करने से पहले bank या financial institution की official instructions जरूर पढ़ लें।
Online Video KYC में क्या पूछा जाता है?
Video KYC के दौरान आपसे आपकी basic information confirm करने के लिए कहा जा सकता है।
उदाहरण के लिए:
- आपका नाम
- Date of Birth
- Address
- PAN से संबंधित जानकारी
- Application से जुड़ी basic details
कुछ मामलों में आपको अपना document camera के सामने दिखाने के लिए कहा जा सकता है।
यह प्रक्रिया bank की KYC policy के अनुसार अलग-अलग हो सकती है।
Video KYC करते समय क्या ध्यान रखें?
Video KYC आसान है, लेकिन सुरक्षा के मामले में थोड़ी सावधानी बहुत जरूरी है।
1. सिर्फ Official Link का इस्तेमाल करें
Video KYC के लिए bank द्वारा भेजे गए official communication या official app का इस्तेमाल करें।
2. OTP किसी को न बताएं
अगर कोई व्यक्ति KYC के नाम पर आपसे OTP मांगता है तो उसे share न करें।
3. UPI PIN और ATM PIN कभी न बताएं
KYC के लिए UPI PIN, ATM PIN या Credit Card PIN बताने की जरूरत नहीं होती।
ऐसी जानकारी मांगने वाला व्यक्ति fraud कर सकता है।
4. Screen Sharing से सावधान रहें
अगर कोई अनजान व्यक्ति KYC के नाम पर screen sharing app install करने या पूरी screen share करने के लिए कहता है, तो सावधान रहें।
5. Public Wi-Fi से बचें
संभव हो तो KYC किसी सुरक्षित और भरोसेमंद internet connection से करें।
6. Original Documents तैयार रखें
Verification के दौरान document दिखाने के लिए original document पास में रखना बेहतर है।
Credit Card के लिए Video KYC कैसे होती है?
अगर आपने online Credit Card के लिए application किया है तो bank आपकी KYC पूरी करने के लिए Video KYC का option दे सकता है।
सामान्य प्रक्रिया कुछ इस तरह हो सकती है:
Credit Card Application → Eligibility/Verification → KYC Request → Video KYC → Document Verification → Final Processing → Approval
हालांकि हर bank में यही process होना जरूरी नहीं है।
👉 अगर आप Credit Card application की पूरी प्रक्रिया जानना चाहते हैं तो पढ़ें: Credit Card कैसे बनवाएं?
Bank Account के लिए Video KYC
कुछ banks digital account opening के दौरान Video KYC की सुविधा देते हैं।
इससे customer को branch जाने की जरूरत कम हो सकती है और identity verification online पूरा किया जा सकता है।
हालांकि account opening की KYC requirements bank और account type के अनुसार अलग हो सकती हैं।
Loan के लिए Video KYC
कुछ financial institutions loan application के दौरान भी digital KYC या Video KYC की सुविधा दे सकते हैं।
इसमें applicant की identity verify करने के साथ application में दी गई जानकारी की पुष्टि की जा सकती है।
लेकिन KYC complete होने का मतलब loan approval होना नहीं है। Loan approval के लिए lender अपनी eligibility, income, credit history और repayment capacity जैसी चीजों को भी देख सकता है।
Video KYC और Offline KYC में क्या अंतर है?
दोनों का उद्देश्य customer की पहचान verify करना है, लेकिन तरीका अलग है।
| आधार | Video KYC | Offline KYC |
|---|---|---|
| तरीका | Online video verification | Physical verification/document submission |
| जगह | घर या अन्य suitable location | Branch/office आदि |
| Camera | आमतौर पर जरूरी | जरूरी नहीं |
| Internet | जरूरी | जरूरी नहीं |
| समय | कई मामलों में जल्दी पूरा हो सकता है | अधिक समय लग सकता है |
| Documents | Digital/physical document दिखाया जा सकता है | Physical documents की जरूरत हो सकती है |
कौन-सा KYC method उपलब्ध होगा, यह bank या financial institution पर निर्भर करता है।
Video KYC कितने समय में पूरी होती है?
Video KYC में लगने वाला समय fixed नहीं होता।
अगर documents और details सही हैं और verification में कोई समस्या नहीं आती है तो प्रक्रिया जल्दी पूरी हो सकती है।
लेकिन खराब internet connection, document mismatch, technical problem या additional verification की जरूरत होने पर समय बढ़ सकता है।
Video KYC Fail हो जाए तो क्या करें?
कभी-कभी technical या verification-related कारणों से Video KYC पूरी नहीं हो पाती।
ऐसी स्थिति में:
- Bank का message या notification check करें।
- KYC fail होने का कारण देखें।
- Camera और internet connection check करें।
- Documents की details application से match करें।
- Bank द्वारा दिए गए instructions के अनुसार दोबारा KYC करें।
- समस्या बनी रहने पर official customer support से संपर्क करें।
अगर bank alternative KYC method देता है तो उस विकल्प का भी इस्तेमाल किया जा सकता है।
क्या Video KYC सुरक्षित है?
अगर Video KYC bank या किसी regulated financial institution के official platform के माध्यम से की जा रही है, तो यह customer verification का सुविधाजनक digital तरीका हो सकता है।
लेकिन असली खतरा fake KYC calls और links से होता है।
आजकल fraud करने वाले लोग KYC update के नाम पर लोगों को फोन करके कहते हैं कि उनका bank account या Credit Card बंद हो जाएगा। इसके बाद वे OTP, card details या किसी app को install करने के लिए कहते हैं।
ऐसे मामलों में सावधान रहें।
KYC के नाम पर OTP, PIN, CVV, UPI PIN या password किसी के साथ share न करें।
KYC के नाम पर होने वाले Fraud से कैसे बचें?
अगर आपको कोई व्यक्ति फोन करके कहता है कि:
“आपकी KYC expire हो गई है, अभी link पर click करें।”
तो बिना verify किए उस link पर click न करें।
इसी तरह:
- Unknown APK install न करें।
- Remote access app install न करें।
- OTP share न करें।
- Bank password share न करें।
- UPI PIN न बताएं।
- Credit Card PIN न बताएं।
- CVV किसी अनजान व्यक्ति को न दें।
अगर KYC से संबंधित कोई doubt हो तो सीधे bank की official website या customer care number से जानकारी लें।
Online KYC के फायदे
Online KYC की वजह से financial services लेना कई लोगों के लिए आसान हो गया है।
घर बैठे Verification
कई मामलों में branch या office जाने की जरूरत नहीं पड़ती।
समय की बचत
Digital process होने के कारण KYC का काम जल्दी पूरा हो सकता है।
Mobile से सुविधा
Smartphone और internet के जरिए KYC process शुरू किया जा सकता है।
Paperwork कम
कई digital KYC processes में physical paperwork कम हो सकता है।
Online KYC की सीमाएं
Online KYC सुविधाजनक है, लेकिन इसमें कुछ practical problems भी आ सकती हैं।
- खराब internet connection
- Camera या microphone की समस्या
- Document mismatch
- Technical error
- Video verification fail होना
- Additional verification की जरूरत
इसलिए KYC करते समय mobile और documents दोनों तैयार रखना अच्छा रहता है।
Online KYC और Video KYC में अंतर
एक बात ध्यान रखने वाली है कि Online KYC और Video KYC बिल्कुल एक ही चीज नहीं हैं।
Online KYC एक broad term है जिसमें digital माध्यम से KYC verification के अलग-अलग तरीके शामिल हो सकते हैं।
वहीं Video KYC में specifically video/live interaction के माध्यम से identity verification किया जाता है।
यानी Video KYC, Online KYC का एक तरीका हो सकता है।
Online KYC और Online Video KYC से जुड़े सवाल (FAQs)
Online KYC क्या है?
Online KYC ऐसी digital प्रक्रिया है जिसमें customer की पहचान और जरूरी जानकारी को online माध्यम से verify किया जाता है।
Video KYC क्या है?
Video KYC में video call या live video verification के माध्यम से customer की पहचान verify की जाती है।
Video KYC कैसे की जाती है?
Bank या financial institution द्वारा दिए गए official link या app से Video KYC शुरू की जाती है। इसके बाद camera के सामने identity verification और जरूरी documents की जांच की जा सकती है।
क्या मोबाइल से Video KYC कर सकते हैं?
हां, अगर संबंधित bank या financial institution mobile-based Video KYC की सुविधा देता है, तो smartphone से KYC पूरी की जा सकती है।
Video KYC में कौन सा Document चाहिए?
यह bank और service provider की requirements पर निर्भर करता है। PAN Card और अन्य accepted KYC documents की जरूरत पड़ सकती है।
क्या Video KYC के लिए OTP बताना पड़ता है?
नहीं, किसी अनजान व्यक्ति को OTP बताना सुरक्षित नहीं है। KYC के नाम पर OTP, UPI PIN, ATM PIN या Credit Card PIN किसी के साथ share नहीं करना चाहिए।
Video KYC Fail हो जाए तो क्या करें?
KYC fail होने का कारण check करें, internet और camera की समस्या दूर करें और bank के official instructions के अनुसार दोबारा verification करें। जरूरत पड़ने पर official customer support से संपर्क करें।
निष्कर्ष
Online KYC ने bank account, Credit Card, loan और दूसरी financial services के लिए verification की प्रक्रिया को काफी आसान बना दिया है। अब कई मामलों में घर बैठे mobile से KYC पूरी की जा सकती है।
Video KYC में customer को video verification के माध्यम से अपनी identity verify करनी होती है। इसके लिए smartphone, internet connection और जरूरी KYC documents की जरूरत पड़ सकती है।
लेकिन सुविधा के साथ सुरक्षा भी जरूरी है। KYC के नाम पर किसी अनजान व्यक्ति को OTP, PIN, CVV, password या UPI PIN कभी न बताएं।
अगर आप Credit Card के लिए online apply कर रहे हैं, तो Video KYC आपकी application process का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकता है। 💳📱
